Arnaque Revolut : chez Revolut, l'appel téléphonique n'existe plus

↑ Ce conseil fait partie du guide : Arnaques et hameçonnage

Arnaque Revolut : que faire ?

Raccrochez, ne cliquez sur aucun lien, et ouvrez l'application Revolut vous-même : le chat intégré est le seul endroit où se trouve un vrai conseiller. Depuis 2026, le service client de Revolut n'appelle plus par une ligne classique ; ses appels partent de l'application, et les rares exceptions sont convenues à l'avance. Un appel surprise qui annonce une « opération suspecte » est donc faux, même si le numéro affiché ressemble à un numéro français. Si un virement est déjà parti, signalez-le dans l'application sans attendre.

1. Un appel non convenu est un faux, quel que soit le numéro qui s'affiche
2. Le chat de l'application est le seul canal qui mène à un agent
3. Aucun « compte de sécurité » n'existe, ici ni ailleurs
4. Virement parti : signalement immédiat dans l'application, puis réclamation écrite

Le canal fait la preuve, pas le discours

La plupart des mises en garde contre le faux conseiller bancaire reposent sur un geste : raccrocher, puis rappeler le numéro imprimé au dos de la carte. Chez Revolut, ce geste n'existe pas. Il n'y a pas de standard, et les deux numéros publiés en France sont des lignes en libre-service dédiées au blocage d'une carte : personne n'y décroche. Le service client tient tout entier dans le chat de l'application, et l'espace client d'une banque de réseau n'a pas d'équivalent ici — le navigateur n'en donne qu'une version réduite.

En 2026, après plusieurs mois d'essais, Revolut a franchi un pas de plus : ses propres appels sortants partent désormais de l'application. L'établissement précise que des appels classiques restent possibles là où l'appel dans l'application ne l'est pas, mais avec l'accord préalable du client.

La conséquence est considérable : un appel que vous n'avez pas convenu à l'avance ne vient pas de Revolut. Pas « probablement pas » : pas du tout. Vous n'avez donc plus rien à évaluer — ni le ton, ni le vocabulaire bancaire, ni le fait que l'interlocuteur récite les quatre derniers chiffres de votre numéro de carte. Le numéro affiché ne prouve rien non plus : un numéro d'appel se falsifie en quelques clics, y compris celui d'une banque.

Un second dispositif, arrivé en janvier 2026, est très peu connu. Si vous ouvrez l'application Revolut pendant que vous êtes au téléphone, elle détecte la communication et affiche une bannière : soit elle confirme que l'appel vient d'elle, soit elle vous avertit que non. La fonction est active d'office sur iPhone ; sur Android, elle s'active à la main depuis le Centre de sécurité. C'est une minute de réglage, et sans doute le geste le plus rentable de cette page.

Trois choses que Revolut ne fait pas

Chacune de ces absences démasque un scénario entier.

• Pas de chéquier. Revolut n'émet pas de chèques et n'en encaisse pas. « Je vous envoie un chèque de banque sur votre compte Revolut » est donc une phrase impossible : pour encaisser des chèques, il faut un compte ouvert ailleurs, puis un virement vers Revolut. Si on vous la sert, le faux chèque de banque est déjà en route.
• Pas de conseiller joignable. Il n'y a donc personne à rappeler pour « vérifier », et aucun agent ne vous contacte par courrier ni par appel spontané.
• Pas de compte de sécurité. Déplacer son épargne « le temps de l'enquête » n'existe que dans le discours des escrocs.

Les 4 montages qui tournent

1. L'alerte de fraude inversée. L'appel annonce un débit suspect — souvent le renouvellement d'un abonnement connu — et propose de l'annuler. L'escroc se place ainsi de votre côté : vous ne vous défendez plus, vous coopérez. C'est le montage le plus efficace sur une personne prudente.

2. Le virement vers un « compte de sécurité ». La suite logique du premier : puisque le compte est « compromis », il faudrait mettre l'argent à l'abri sur un compte « tampon ». L'ampleur du procédé est publique : selon la Banque de France, la fraude par manipulation a représenté 516 millions d'euros en 2025, soit 41,6 % du préjudice total des fraudes aux moyens de paiement, en hausse de 34 % sur un an ; 376 millions sont partis par virement. Un virement instantané part en dix secondes, ce qui laisse peu de marge.

3. La carte enrôlée dans un portefeuille. Variante plus discrète : on ne vous demande pas d'argent, seulement de dicter un code reçu par SMS. Ce code sert à inscrire votre carte dans le portefeuille sans contact du téléphone de l'escroc, et le paiement par carte part ensuite sans qu'aucune donnée ne vous soit redemandée. Un détail joue toutefois en votre faveur : chez Revolut, la carte de paiement est à débit immédiat, ce n'est pas une carte de crédit. Contrairement aux cartes bancaires à débit différé, le débit apparaît sur le solde en quelques secondes au lieu d'attendre le relevé du mois suivant — encore faut-il regarder. Un code de vérification arrivé sans raison signale déjà qu'une tentative est en cours.

4. Le faux placement, et le compte ouvert pour l'occasion. Ici, Revolut n'est pas attaquée : elle est utilisée. On vous accompagne au téléphone pour ouvrir un compte en quelques minutes, parfois écran partagé, afin d'y faire transiter des « gains ». Le compte est à votre nom, les mouvements aussi. Le mécanisme complet du faux placement explique pourquoi les premiers retraits fonctionnent toujours.

Un fait récent explique pourquoi certains appels sont si documentés. Le 12 septembre 2026, Revolut a reconnu avoir transmis des données de clients à un tiers non autorisé : des escrocs avaient usurpé une messagerie officielle étrangère pour adresser de fausses demandes légales, et ont obtenu pièces d'identité, photographies et données bancaires. L'établissement parle d'un « nombre limité » de clients ; la presse financière avance environ 680 personnes en Europe, sans confirmation officielle. Les fonds n'ont pas été touchés, mais un escroc qui détient déjà votre pièce d'identité n'a plus rien à deviner au téléphone — c'est le carburant d'une usurpation d'identité.

La bascule du 2 décembre, et le message qui va en profiter

Il faut la connaître maintenant, parce qu'elle va servir de prétexte. Revolut a obtenu une licence bancaire française en août 2026 et transfère les comptes de ses clients résidant en France de Revolut Bank UAB (Lituanie) vers Revolut Bank S.A. (Paris). Le transfert est annoncé du 2 au 5 décembre 2026.

Ce qui change tient en deux lignes : la garantie des dépôts passe du fonds lituanien au Fonds de garantie des dépôts et de résolution français, au même plafond de 100 000 € par client. Ce plafond couvre le solde et l'épargne logée sur le compte, mais pas les actions, les cryptomonnaies ni les métaux précieux, qui dépendent d'autres entités du groupe et d'un autre régime de protection. L'autorité de contrôle, elle, devient l'ACPR. Ce qui ne change pas est encore plus important : ni l'IBAN, ni le BIC, ni la carte bancaire, ni l'application, ni l'historique. Et surtout, il n'y a rien à faire : le transfert est automatique, et la seule façon de le refuser est de clôturer son compte avant le 2 décembre.

D'où la règle, valable jusqu'à la fin décembre : tout message qui demande une action à cause de la migration est faux. « Confirmez votre IBAN », « revalidez votre carte », « mettez à jour votre mode de paiement », « déplacez votre solde vers votre nouveau compte » : aucune de ces phrases ne correspond à ce qui se passe. Les vraies informations arrivent dans l'application, pas par un SMS porteur d'un lien — et cinq maquillages d'adresse suffisent à faire ressembler ce lien au bon domaine.

Une variante est plus crédible que les autres : celle qui demande de communiquer un nouveau RIB à votre employeur, « puisque la banque change ». Elle vise le salaire, et ne coûte rien à l'escroc. Vos coordonnées bancaires ne bougent pas ; si un relevé d'identité vous est transmis par un tiers, quatre vérifications disent si un RIB est faux.

Les 4 contrôles qui tranchent

Ce qu'on vérifie	Chez Revolut	Ce qui doit alerter
Le canal	Le chat de l'application, et les appels passés depuis l'application	Appel entrant non convenu, SMS avec lien, message WhatsApp, courriel
La demande	Rien à dicter : ni code, ni mot de passe, ni code secret	Code de validation réclamé, virements demandés, partage d'écran, logiciel à installer
Le chemin	C'est vous qui ouvrez l'application, depuis votre téléphone	On vous guide pas à pas, depuis un lien ou depuis la voix au téléphone
Le temps	Rien n'est urgent au point de ne pas pouvoir raccrocher et rappeler plus tard	Compte à rebours, menace de blocage, interdiction de raccrocher ou d'en parler

Une précision qui vaut partout : un code de validation sert à prouver que c'est bien vous ; le dicter, c'est transmettre cette preuve à quelqu'un d'autre. Aucune banque ne le réclame. Le code secret à quatre chiffres de votre carte bleue, lui, n'intervient à aucun moment en ligne : il ne sert qu'au distributeur et au terminal d'un commerçant.

Le contrôle du chemin couvre la pire issue : l'appel qui finit par l'installation d'un outil de prise en main à distance, « pour sécuriser l'ordinateur ». L'escroc voit alors tout, y compris les codes affichés. Si cela s'est produit, six portes sont à refermer sur le PC, puis vérifiez les appareils connectés à vos comptes.

Un virement est déjà parti

Les cinq premières minutes comptent plus que tout le reste, et tout se joue dans trois endroits de l'application. Depuis Mon compte, signalez l'opération comme frauduleuse : c'est ce qui déclenche une tentative de rappel des fonds auprès de la banque réceptrice. Depuis Ma carte, gelez la carte — le gel est réversible, contrairement à l'opposition — et vérifiez que votre numéro de carte bancaire n'a pas été enregistré ailleurs comme mode de paiement. Enfin, relisez dans votre espace les trois listes que personne ne regarde : les bénéficiaires, les virements programmés et les appareils connectés. Un escroc pressé laisse souvent un bénéficiaire ajouté « pour la suite ».

Ensuite, tout dépend d'une distinction que les banques appliquent strictement.

• Opération non autorisée — un paiement par carte bancaire que vous n'avez pas fait, un virement que vous n'avez jamais validé. L'article L. 133-18 du code monétaire et financier impose à la banque de rembourser immédiatement, et c'est à elle de prouver que l'opération avait été authentifiée, pas à vous de prouver le contraire. Le délai de contestation va jusqu'à 13 mois. Ce que la banque doit rembourser détaille la procédure, et la contestation d'un prélèvement suit sa propre horloge.
• Virement que vous avez validé vous-même, sous l'effet de la manipulation. Il n'ouvre pas droit à un remboursement automatique. Mais « vous avez validé, donc c'est fini » n'est pas une réponse recevable en soi : la discussion porte sur la vigilance de l'établissement face à un mouvement inhabituel, et sur la réalité de votre consentement à cette opération précise.

Dans le second cas, la qualité de l'écrit fait la différence. Notez, avant d'oublier : l'heure de l'appel, le numéro affiché, le nom donné, les phrases employées, ce que l'application affichait au moment de la validation, et le délai entre l'appel et le virement. Conservez les captures d'écran et les relevés. Vérifiez aussi votre contrat : l'assurance des moyens de paiement intervient parfois là où la banque refuse. Et si le compte est bloqué pendant l'instruction, le blocage obéit à ses propres délais.

Quand c'est l'escroc qui encaisse sur Revolut

C'est l'autre moitié du sujet. Vous n'êtes pas client : c'est le vendeur ou l'acheteur d'en face qui vous donne un IBAN Revolut. Un compte ouvert en quelques minutes est un point de passage commode avant que l'argent ne disparaisse.

Ce n'est pas une preuve — des millions de gens utilisent ce compte normalement — mais c'est un signal à traiter. Deux vérifications suffisent : le nom du titulaire doit correspondre exactement à celui de votre interlocuteur, et un IBAN au nom d'un tiers se refuse sans discuter. Ce qu'on peut réellement faire avec un RIB vaut dans les deux sens.

Deux rappels valables partout. D'abord, recevoir de l'argent ne demande jamais rien : ni numéro de carte, ni code, ni « déblocage ». Ensuite, une annonce dont le paiement sort de la plateforme sort de sa protection : c'est le ressort du faux paiement sécurisé entre particuliers, et les signaux d'une annonce frauduleuse se repèrent avant de payer, jamais après.

Réclamation : 15 jours, 35 jours, puis le médiateur

Le chemin de recours n'est pas celui d'une banque de réseau, et beaucoup de dossiers s'enlisent faute de le connaître. Trois marches.

1. Le chat de l'application, pour le signalement et l'urgence : la trace la plus rapide, mais pas encore une réclamation.
2. La réclamation formelle, par le formulaire en ligne ou par courriel à l'adresse dédiée aux réclamations. C'est elle qui déclenche les délais légaux. L'article L. 133-45 du code monétaire et financier impose une réponse sous 15 jours ouvrables, portée à 35 jours ouvrables au maximum dans les cas exceptionnels, avec une réponse d'attente motivée entre les deux.
3. Le médiateur, gratuit, si la réponse ne convient pas ou n'arrive pas. La politique de réclamations de Revolut renvoie au médiateur de l'ASF — l'Association française des sociétés financières — et non au médiateur de votre ancienne banque. La saisine d'un médiateur bancaire suit ensuite partout la même mécanique.

Une précision qui évite plusieurs semaines de détour : l'ACPR contrôle l'établissement, elle ne tranche pas les litiges individuels, et lui écrire ne remplace ni la réclamation ni la médiation. La plainte se dépose en parallèle, sans attendre : trois guichets permettent de porter plainte pour escroquerie, et la banque en réclame souvent le numéro de dossier. Si d'autres comptes ont été touchés, les cinq gestes d'un compte bancaire piraté s'appliquent aussi, et sept signes disent si la carte est compromise.

Signaler le message

• SMS : transférez-le gratuitement au 33700, sans cliquer sur son lien.
• Appel frauduleux : signalez-le aussi au 33700, avec le numéro appelant.
• Site frauduleux : signalez l'adresse sur Phishing Initiative, qui agit pour la faire fermer.
• E-mail : Signal Spam transmet le signalement aux opérateurs.
• De l'argent a disparu : 17Cyber et cybermalveillance.gouv.fr guident la démarche, plainte comprise.

Questions fréquentes

Revolut peut-il m'appeler au téléphone ?

Plus par une ligne téléphonique classique : depuis 2026, les appels du service client partent de l'application elle-même, et les rares exceptions sont convenues à l'avance avec le client. Un appel non prévu qui se présente comme le service sécurité de Revolut est donc une fraude, quel que soit le numéro affiché. Raccrochez et ouvrez le chat de l'application.

« Votre compte Revolut va migrer, confirmez votre IBAN » : vrai ou faux ?

Faux. Le transfert des comptes français vers l'entité française de Revolut, annoncé du 2 au 5 décembre 2026, ne change ni l'IBAN, ni le BIC, ni la carte, et ne demande aucune action. Tout message qui réclame de confirmer des coordonnées bancaires, de ressaisir une carte ou de déplacer un solde « avant la migration » profite simplement de l'actualité.

J'ai validé un virement à un escroc depuis Revolut, puis-je être remboursé ?

Ce n'est pas automatique, parce que l'opération a été autorisée par vous. Signalez-la immédiatement dans l'application pour tenter un rappel des fonds, puis déposez une réclamation écrite en exposant les faits : numéro affiché usurpé, pression, consignes données. La discussion porte alors sur la vigilance de la banque et sur la réalité de votre consentement, pas sur un remboursement de droit.

Comment joindre un vrai conseiller Revolut ?

Par le chat intégré à l'application, qui reste le seul canal menant à un agent. Les numéros publiés par Revolut servent à bloquer une carte et fonctionnent en libre-service, sans conseiller au bout du fil. C'est une différence importante avec une banque classique : ici, on ne rappelle pas un numéro, on ouvre l'application.

Revolut ne répond pas à ma réclamation, que faire ?

L'article L. 133-45 du code monétaire et financier impose une réponse sous 15 jours ouvrables, et 35 jours ouvrables au maximum dans les cas exceptionnels. Passé ce délai, ou si la réponse ne convient pas, la politique de réclamations de Revolut renvoie au médiateur de l'ASF, qui est gratuit. L'ACPR, elle, contrôle l'établissement mais ne tranche pas les litiges individuels.

L'escroc m'a donné un IBAN Revolut : est-ce un signe ?

Ce n'est pas une preuve, mais c'est un signal à noter : les comptes ouverts en quelques minutes servent souvent à faire transiter l'argent. Vérifiez surtout que le nom du titulaire correspond exactement à celui de votre interlocuteur, et refusez tout IBAN au nom d'un tiers. En cas de fraude, cet IBAN est la première information à donner à votre banque et à la plainte.

Sources

• Banque de France — communiqué de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (7 septembre 2026).
• MoneyVox — Revolut cesse de contacter ses clients par téléphone.
• iGeneration — Revolut vérifie l'appel en temps réel (janvier 2026).
• Selectra — données de clients transmises à de faux agents (septembre 2026).
• Légifrance — article L. 133-18 du code monétaire et financier.
• Légifrance — article L. 133-45, traitement des réclamations.

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